Реструктуризация кредитного долга

Реструктуризация долга – это не что иное, как изменение условий его возврата. При определённых обстоятельствах кредиторы идут на уступки, и разрабатывают для должника более удобные и более мягкие условия выплат.

restruk1t

Кто может рассчитывать на реструктуризацию долга по кредитам

Реструктуризацию придумали для тех, кто переоценил свои возможности, либо для тех, у кого в жизни произошли серьёзные изменения. Это, например, увольнение с работы, резкое снижение зарплаты, семейные обстоятельства, непредвиденные крупные траты. Если что-то пошло не так, и выплачивать кредит в прежнем режиме не представляется возможным, просто необходимо связаться с кредиторами и объяснить ситуацию. Реструктуризация долга может стать отличным решением проблему. В любом случае, гораздо лучшим, чем простая невыплата долга и накапливание штрафов и пеней. Стоит также отметить, что кредиторы охотнее идут навстречу тем, кто заявил о своих трудностях ещё до возникновения просрочки.

Что делать, чтобы провести реструктуризацию кредитного долга

Прежде всего, нужно составить заявление о том, что необходимо пересмотреть условия кредитного договора. Также потребуется документ, подтверждающий изменение жизненных обстоятельств. Это может быть, например, справка об увольнении или снижении зарплаты, выписка из медицинской карты и т.д. Банку могут понадобиться копии паспортов заёмщика, справка с указанием остатка задолженности, копия кредитного договора с допсоглашениями и другие документы.

Неплохим подспорьем в деле реструктуризации станет хорошая кредитная история, а также наличие залога (автомобиль, недвижимость и т.п.). Также от заёмщика могут потребовать предоставление гарантий на то, что он найдёт выход из сложившегося тяжелого положения.

После того, как заявление будет рассмотрено, сотрудники банка свяжутся с заявителем и назначат дату подписания соглашения о реструктуризации.

restruk12t

Что может быть включено в реструктуризацию долга

Кредиторы, согласившиеся пойти на уступки должнику и изменить условия выплат, могут предложить следующие варианты (один или несколько из них, в зависимости от ситуации):

- отсрочка по уплате суммы долга

- изменение схемы погашения займа с аннуитетной (выплаты равными суммами задолженности) на дифференцированную (уменьшение суммы выплат от месяца к месяцу)

- индивидуальный график выплаты задолженности;

- проведение рефинансирования (передача кредита другой банковской организации)

- отказ от штрафов

- изменение валюты кредита

- увеличение срока займа.

Не повредит ли реструктуризация долга кредитной истории

Стоит знать, что реструктуризация долга по кредитам не испортит кредитную историю заёмщика. Напротив, если человек вовремя обратился к кредитору со своей проблемой, он действует, как ответственный плательщик, у которого возникли временные сложности, но он всё равно готов выполнять свои обязательства. В этом случае факт проведения реструктуризации сам по себе никак не повлияет на возможность получения новых займов в будущем.

restrukt3

Что будет, если не проводить реструктуризацию долга по кредиту

Если у заёмщика возникли проблемы с выплатой кредита, а он по тем или иным причинам оттягивает обращение к кредитору по поводу реструктуризации долга, ему следует знать следующее. Во-первых, даже при однократной просрочке платежа банк начнёт начислять штрафы и пени. Если выплаты не возобновятся, то кредитор через суд обратит взыскание на заложенное имущество. Также банк может обратиться в коллекторское агентство, которое всерьёз возьмётся «обрабатывать» должника, либо продаст долг другой кредитной организации. В обоих случаях долг автоматически вырастет, так как никто не будет решать чужие проблемы бесплатно.

Стоит помнить, что долг по кредиту всё равно придётся выплачивать так или иначе. Реструктуризация – это избавление от проблем с наименьшими потерями. И если есть такая возможность, ею обязательно надо воспользоваться. 

Есть вопросы?  Звоните: 8-800-777-02-36  Пишите: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.