Банкротство физических лиц и ИП: законно избавим от кредитных долгов

Банкротство – это признанная судом неспособность выплатить денежные долги. Процедура банкротства не будет простой и потребует от должника усилий, времени и расходов. Но в некоторых ситуациях – это единственный способ избавиться от накопившихся кредитных проблем. 

bankrot

Кого можно признать банкротом

Закон, позволяющий физлицу объявить себя банкротом, действует в России с 1 октября 2015 года. 

Согласно этому документу, претендентом на банкротство может стать тот, у кого накопилось более полумиллиона рублей задолженности (учитываются долги и по кредитам, и по налогам, и по штрафам и т.д.). То есть, после получения официальной зарплаты и произведения всех кредитных платежей, у должника остаётся сумма, меньшая, чем прожиточный минимум.

Как можно запустить процедуру банкротства

Инициировать процедуру банкротства может и должник и кредитор. Для этого необходимо подать заявление в суд. Дело о банкротстве физлица может быть возбуждено и после смерти должника. В таком случае в суд могут обратиться наследники, кредиторы или уполномоченный орган.

Для запуска процедуры банкротства придётся собрать ряд документов, в том числе, кредитный договор, справки о задолженности и доходах, опись имущества и т.д. Стоит иметь в виду, что у ряда документов есть срок годности, так что их сбор необходимо тщательно спланировать.

bankrot12

Что происходит во время процедуры банкротства

Первым делом составляется план реструктуризация долгов максимум на три года. Если кредитор согласен с этим планом, и не возникает сомнений в том, что должник справится, суд рассматривает дело, изучает жизненную ситуацию должника (его доходы, семейное положение, наличие судимостей и т.д.) и утверждает план. Если у претендента на банкротство нет источника доходов, а также, если доход не превышает прожиточный минимум, от плана реструктуризации отказываются.

В этом случае решением проблемы может стать реализация имущества. К этой же процедуре придётся перейти, если план реструктуризации долгов был принят, но не выполнен. Ответственным за реализацию имущества должника становится арбитражный управляющий. С ним же должник будет обязан согласовывать все действия, связанные с имуществом. Например, распоряжение недвижимостью, ценными бумагами, возврат собственных долгов, открытие счетов в банках и т.д.

Когда арбитражному управляющему удастся продать имущество должника, за счёт вырученных средств он погасит задолженность перед кредиторами. После этого должник освобождается от своих обязательств.

Арбитражный управляющий может изъять для реализации не всё имущество, имеющееся у предполагаемого банкрота. В частности, нельзя изымать единственное жильё должника, предметы домашнего обихода и вещи индивидуального пользования; призы, награды; а также то, что необходимо гражданину для профессиональных занятий.

В целом, вся процедура от начала сбора документов до признания гражданина банкротом, займёт не менее года. При этом суд может ограничить право должника на выезд за пределы РФ на всё это время.

stoim

Во сколько обойдётся процедура банкротства физических лиц

Стать банкротом – это не бесплатный процесс. То есть, в итоге к имеющемуся долгу будет приплюсована ещё некая сумма, которую также придётся погасить. Складывается она из нескольких компонентов. Во-первых, это расходы на подачу заявления о банкротстве и сбор документов. Если, например, был утерян кредитный договор и прочая банковская документация, банк потребует деньги за её восстановление. Кроме того, при подаче заявления обязательно придётся оплатить госпошлину.

Работа арбитражного управляющего тоже стоит денег. В частности, он получает зарплату и проценты от суммы проданного имущества должника.

Также обязательно возникнут почтовые расходы, возможно, придётся обращаться к нотариусу и к специалистам по оценке имущества. Плюс необходимо будет оплатить публикации в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве, и специализированную торговую площадку, если реализации подлежит имущество стоимостью более ста тысяч рублей.

Стоит учитывать также непредвиденные обстоятельства. Например, суд по каким-то причинам не примет заявление, и тогда многие документы придётся собирать и оплачивать заново, равно как и госпошлину.

Чтобы минимизировать риски, можно поручить весь процесс юридической компании. Сопровождение процедуры банкротства стоит от 80 000 до 120 000 рублей.

Во сколько обойдётся процедура банкротства ИП

Процедура банкротства ИП потребует от бизнесмена немалых расходов, начиная с оплаты копий документов и госпошлины и заканчивая выплатами процентов с продажи имущества финансовому управляющему. Кроме того, ещё в самом начале процесса на депозит судебного органа необходимо будет внести 25 тысяч рублей для оплаты услуг финансового управляющего. Если у должника нет необходимой суммы, к заявлению в суд придётся приложить ходатайство об отсрочке платежа.

Кроме того, придётся потратиться на проведение финансового анализа деятельности, оценку имущества, проведение экспертиз.

Окончательная сумма трат зависит и от того, насколько затянется процедура банкротства, а она может длится до нескольких лет. В итоге владелец банкротящегося ИП может затратить от 200 тысяч и до нескольких миллионов рублей.

Последствия банкротства физических лиц и ИП

Когда должник решается объявить себя банкротом, ему стоит иметь в виду, что придётся столкнуться с определёнными неудобствами и в ходе самой процедуры банкротства, и после её окончания. Статус банкрота сохраняется за гражданином пять лет. В течение всего этого срока нельзя брать кредиты и займы, не упоминая факта своего банкротства. Также в эти пять лет нельзя вновь объявлять себя банкротом, даже если снова накопились большие долги.

Кроме того, банкроту на три года запрещается занимать управляющие должности в организациях-юридических лицах. То есть, не получится быть учредителем, гендиректором и главбухом, а также иметь статус Индивидуального предпринимателя.

Последствия банкротства ИП

После того, как индивидуальный предприниматель будет признан банкротом, регистрация гражданина в качестве ИП прекращается, все лицензии и разрешения, связанные с бизнесом, аннулируются.

На три года банкроту запрещается вновь иметь статус индивидуального предпринимателя, а также занимать управляющие должности в организациях-юридических лицах, то есть, быть учредителем, гендиректором и главным бухгалтером.

Статус банкрота сохраняется пять лет. В течение всего этого срока нельзя будет брать кредиты и займы, не упоминая факта своего банкротства, а также нельзя будет претендовать на новое банкротство. 

Есть вопросы?  Звоните: 8-800-777-02-36  Пишите: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.